Contrat de capitalisation : A quoi sert-il?
L’assurance vie est un terme qui doit probablement plus vous parler que le contrat de capitalisation. Ces derniers ne sont pas pour autant rivaux, mais peuvent être complémentaires dans son patrimoine personnel.
En cas de vie
gestion
Flexibilité
Rendement
Fiscalité *
* hors retrait.
En cas de décès
Mais ce qui peut paraître, à première vue, un handicap se révèle un atout qui fait du contrat de capitalisation une enveloppe complémentaire idéale pour rééquilibrer un patrimoine déjà très investi en assurance vie et pour tirer parti des abattements applicables aux successions*.
Et contrairement à l’assurance vie, il peut être donné ou légué de son vivant à la personne de son choix.
En cas d'héritage : que faire?
Fiscalité des retrait
Cette taxation se cumule à celle des potentiels droits de succession.
Il est donc fondamental de transmettre le contrat de capitalisation de son vivant pour éviter la double taxation.
Coopération
Diversité
La mission du courtier
Entrée en relation
Pour présenter notre cabinet. Notre client connaît ainsi l’identité de notre entreprise, son enregistrement auprès de l’Orias, la responsabilité civile professionnelle et le service médiation et réclamation.
Lettre de mission
Suite à la découverte des besoins de notre client, nous indiquons ses attentes, notre mode de fonctionnement précis en termes de rémunération.
Profil risque
Nous transmettons à notre client un questionnaire relatant ses connaissances, son appréciation et sa capacité ou non à prendre des risques. Cela nous fixe une feuille de route pour la suite de nos conseils.
Rapport d’adéquation
Il s’agit de notre recommandation formalisée par écrit qui justifie les avantages et inconvénients de notre ou nos solutions.
Bilan annuel
Notre obligation est de rencontrer au moins 1 fois par an nos clients afin de s’assurer de l’évolution de leurs besoins en effectuant un bilan annuel du portefeuille géré, avec une capacité de réaliser des arbitrages si nécessaires.