POURQUOI SOUSCRIRE À UNE ASSURANCE-VIE ?
L’assurance-vie est un contrat par lequel un assureur s'engage, en contrepartie du versement d’une ou plusieurs primes, à verser un capital ou une rente au souscripteur si ce dernier est en vie au terme du contrat ou, en cas de décès de l’assuré, au(x) bénéficiaire(s) que le souscripteur aura librement désigné(s).
Cette transmission est opérée "hors succession" et bénéficie d’un cadre fiscal spécifique avec notamment la faculté de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans imposition pour les primes versées avant le 70ᵉ anniversaire , d’autres solutions sont envisageables pour faciliter la transmission de votre patrimoine. Au-delà du 70ᵉ anniversaire, d’autres solutions sont envisageables pour faciliter la transmission de votre patrimoine.
SOUSCRIRE À UN CONTRAT
Nous avons de bonnes raisons de souscrire un contrat d’assurance-vie :
- Placer un capital sur du long terme.
- Se constituer une épargne sur du long terme pour financer des projets divers :
- Acquisition ou agrandissement de sa résidence principale.
- Réalisation de travaux d’amélioration, meilleur confort (piscine, cuisine équipée, véranda, etc.)
- Financement d’une résidence secondaire
- Achat un camping-car - Aider ses enfants / petits-enfants dans leurs futurs projets professionnels et personnels.
- Préparer sa retraite et bénéficier de futurs revenus complémentaires.
- Choisir son ou ses bénéficiaires en cas de décès afin de faciliter la transmission de votre patrimoine. (en respectant les recommandations prévues à cet effet)
TRANSMISSION DE PATRIMOINE
CAPACITÉ À OPTIMISER
SOUSCRIRE À DIVERS FONDS
LARGE CHOIX DE FONDS ISR
LES AVANTAGES DE L'ASSURANCE-VIE
L’assurance-vie est un formidable dispositif de transmission de patrimoine avec des avantages juridiques et fiscaux. La capacité à optimiser la gestion de son placement dans un cadre fiscal favorable : Seuls les produits sont soumis à taxation, elle-même réduite après 8 ans de détention à l’exception des prélèvements sociaux.
Pouvoir souscrire des fonds :
- Très diversifiés (euros, actions françaises, européennes et américaines).
- Immobilier.
- ESG (environnementaux, sociaux et gouvernance d’entreprise).
On distingue des supports liés à la biotechnologie, la bonne exploitation des ressources naturelles, la transition écologique qui est un vaste chantier de notre 21e siècle. Nous avons un large choix de fonds d’Investissement Socialement Responsable ISR ! Dans cette pléthore d’offres, nous vous conseillons en fonction de votre sensibilité.
L'ASSURANCE-VIE : UN INSTRUMENT EFFICACE POUR VALORISER OU SE CONSTITUER UN CAPITAL SANS AUCUNE CONTRAINTE
En bénéficiant d'une fiscalité avantageuse et dégressive dans le temps. Vous ne vous démunissez pas de votre épargne et pouvez procéder à un rachat total ou partiel à tout moment. L’assurance-vie permet aussi d’optimiser l’organisation de votre succession et de protéger vos proches puisqu’elle bénéficie d’un cadre juridique et fiscal avantageux en cas de décès. S’agissant des capitaux transmis au conjoint ou au partenaire de PACS (ainsi qu’aux frères et sœurs sous certaines conditions liées à l’âge et à l’invalidité) ceux-ci ne supportent aucune taxation, quel que soit le montant versé ou l’âge du souscripteur lors du versement des primes.
UN OUTIL PRIVILÉGIÉ
Le souscripteur désigne librement dans la clause bénéficiaire la ou les personne(s) qui percevront les capitaux au décès de l’assuré. Il peut s’agir de membres de la famille proche ou éloignée, ou encore de personnes n’ayant aucun lien de parenté avec lui. Au décès de l’assuré, les capitaux sont transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en dehors du cadre de la succession, sous réserve que les primes versées n’aient pas été manifestement exagérées.
Ainsi :
LA MISSION DU COURTIER
La mission du courtier en assurance et plus particulièrement du cabinet « Solutions Courtage 86 », est d’accompagner ses clients en apportant des conseils bienveillants dans la préconisation.
Pour cela, voici les services que nous apportons à nos clients :
ENTRÉE EN RELATION
Pour présenter notre cabinet. Notre client connaît ainsi l’identité de notre entreprise, son enregistrement auprès de l’Orias, la responsabilité civile professionnelle et le service médiation et réclamation.
LETTRE DE MISSION
Suite à la découverte des besoins de notre client, nous indiquons ses attentes, notre mode de fonctionnement précis en termes de rémunération.
PROFIL RISQUE
Nous transmettons à notre client un questionnaire relatant ses connaissances, son appréciation et sa capacité ou non à prendre des risques. Cela nous fixe une feuille de route pour la suite de nos conseils.
RAPPORT D'ADÉQUATION
Il s’agit de notre recommandation formalisée par écrit qui justifie les avantages et inconvénients de notre ou nos solutions.
BILAN ANNUEL
Notre obligation est de rencontrer au moins 1 fois par an nos clients afin de s’assurer de l’évolution de leurs besoins en effectuant un bilan annuel du portefeuille géré, avec une capacité de réaliser des arbitrages si nécessaires.
AUTRES SOLUTIONS DE PLACEMENTS :
Des parents et des grands-parents souhaitent transmettre de leurs vivants des sommes d'argent destinées à leurs enfants, voire petits-enfants.
Il existe plusieurs dispositifs complémentaires et nous apportons des conseils dans les différents montages possibles.
Ces donations sont effectuées dans la limite des plafonds fixés par le législateur et bien souvent sans taxation.
Pour nos jeunes et depuis peu le 1ᵉʳ juillet 2024, un nouveau produit d’épargne : le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC), sera ouvert aux jeunes de moins de 21 ans pour investir dans la transition écologique.
- Initié par la loi industrie verte, l'objectif du PEAC est de contribuer à financer la transition écologique. Contrairement aux livrets classiques A jeune, PEL, le PEAC n'offre pas de garantie de capital. Il s'agit d'un produit de diversification avec une durée minimale de 5 ans.
- Tous les jeunes de - 21 ans peuvent souscrire un PEAC et l'avantage majeur de ce placement est l'absence de fiscalité pour les intérêts et produits obtenus durant la période de détention minimale de 5 ans car il n'y a ni impôt, ni prélèvements sociaux.
VOUS AVEZ UNE QUESTION ?
UNE ATTENTE PARTICULIÈRE ?
Faites appel à Solutions Courtage 86, votre courtier dans la région de Poitiers !
Nous serons ravis d’échanger avec vous afin de vous accompagner au mieux dans vos projets.
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